L'intelligenza artificiale nel settore assicurativo: ambiti e finalità 

Il settore assicurativo è ancora molto dipendente dalle attività manuali rispetto ad altri settori; i processi di sottoscrizione polizze e di gestione dei sinistri, in particolare, ruotano attorno al recupero o alla produzione manuale di informazioni da documenti cartacei.

Tuttavia, il settore sta evolvendo e sta introducendo automazione e tecnologia per migliorare i processi. Infatti, il 34% delle imprese assicurative dichiara che stanno implementando o hanno già implementato un progetto di intelligenza artificiale per migliorare l'efficienza operativa, mentre il 27% prevede di estenderne l'adozione e il 30% ne avvierà l'implementazione nei prossimi 12 mesi, secondo quanto riportato dai reports1.  In particolare, gli assicuratori hanno accolto con favore l'introduzione di soluzioni di intelligenza artificiale a supporto dei processi di rilevamento delle frodi, determinazione del pricing, sottoscrizione polizze e gestione sinistri. 

NLP per migliorare l'efficienza operativa 

Nell'ambito dell'ampia gamma di soluzioni di Intelligenza Artificiale, quelle di NLP svolgono un ruolo fondamentale. 

In genere le aziende si concentrano sull'applicazione dell’AI per estrarre valore dei numeri, ma anche la comprensione del linguaggio naturale all'interno dei testi e l'estrazione di informazioni rilevanti da essi possono migliorare l'efficienza operativa e supportare il business. 

Expert.ai, l'azienda leader nei software di riconoscimento e interpretazione del linguaggio naturale basati sull'AI con oltre 20 anni di esperienza, ha sviluppato la prima piattaforma ibrida per rispondere alle complesse esigenze delle aziende combinando approcci simbolici e machine learning. 

La piattaforma sfrutta una potente tecnologia in grado di comprendere il linguaggio con un'elevata precisione richiedendo un addestramento limitato rispetto all'approccio standard di machine learning.
Un prodotto moderno che supera le soluzioni tradizionali che di fatto faticano a interpretare il linguaggio per essere applicate su larga scala a supporto dei processi aziendali. 

Fincons ed Expert.ai, insieme per una migliore esperienza assicurativa. 

Fincons Group ha subito riconosciuto il potenziale di Expert.ai per migliorare radicalmente i processi assicurativi (così come quelli bancari), soprattutto per le attività con un elevato grado di manualità che grazie alla tecnologia NLP possono essere automatizzate e scalate senza limiti. 

Queste considerazioni hanno aperto l’opportunità per una grande collaborazione tra Fincons ed Expert.ai che hanno unito le forze per offrire soluzioni per supportare le aziende del settore assicurativo a: 

1. identificare i margini di miglioramento nei processi esistenti nei quali vengono processati molti testi; 
2. progettare e realizzare soluzioni su misura per automatizzare i processi applicando la tecnologia di Expert.ai; 
3. integrare la tecnologia Expert.ai nell'ambiente architetturale specifico di ogni compagnia assicurativa. 

Un insieme di servizi resi possibili grazie alle solide competenze e all'esperienza di Fincons nel settore assicurativo, sia a livello funzionale che tecnico. Le compagnie possono ora introdurre l'NLP in diverse aree, in base alle loro esigenze specifiche, per agire su casi d'uso specifici. Nel seguito dell’articolo sono riportati degli esempi rilevanti. 

Gestire e pianificare il rischio 

Estraendo e controllando i dati dalla documentazione di valutazione del rischio con la tecnologia di Expert.ai, gli assicuratori possono valutare puntualmente i rischi, evidenziare esposizioni e identificare automaticamente le incongruenze di polizza dai documenti assicurativi. 

Il tutto avviene senza i vincoli standard dei processi tradizionali, come la capacità limitata di risorse, la soggettività dei controlli e i costi elevati che tipicamente portano i sottoscrittori ad analizzare solo un terzo della documentazione disponibile. 

I vantaggi non riguardano solo le operations, ma l'intero business, perché questo approccio innovativo aiuta le compagnie a prevenire le perdite finanziarie e a ridurre i tempi necessari per la quotazione di nuove polizze, migliorando le conversioni e l’esperienza cliente. Infatti, secondo stime conservative, è possibile ridurre i tempi complessivi di processo del 50%, ottenendo al contempo un'accuratezza dell'analisi del rischio dell'85% grazie alla tecnologia di NLP2. 

Gestione dei sinistri più efficiente 

L'NLP può anche aiutare le compagnie a prendere decisioni più efficaci e rapide in merito a un sinistro, senza escludere i decisori umani, ma fornendo loro rapidamente tutte le informazioni necessarie per elaborarle. Gli specialisti impiegati nella gestione dei sinistri, infatti, continuano a dedicare una parte sproporzionata del loro tempo a ripulire le pratiche da informazioni accessorie superflue per le valutazioni. 

Fincons ed Expert.ai possono supportare le compagnie nell'estrazione automatica delle informazioni rilevanti dai documenti di sinistro derivanti da diversi canali e in formati disparati, migliorando l'efficienza e riducendo sia il rischio di penali dovute a ritardi nell'elaborazione dei sinistri, sia di pagamenti errati imputabili a errori umani. 

Digitalizzazione per un miglior customer journey 

L'esperienza del cliente è sempre più digitalizzata in tutti i settori. Il settore assicurativo non è immune da questa tendenza e il processo che porta i clienti alla chiusura di un contratto in modo rapido e semplice è di fondamentale importanza. 

In questo contesto, il NLP consente di leggere, comprendere e identificare discrepanze o possibili errori nei dati o nei documenti forniti dai clienti per l'acquisto di una polizza prima che sia troppo tardi, migliorando l'esperienza del cliente e diventando una tecnologia sempre più preziosa per aiutare gli assicuratori a migliorare conversioni e fedeltà. 

Anche nel rinnovo delle polizze, il NLP può apportare un valore aggiunto automatizzando il confronto tra le polizze e accelerando la firma dei nuovi contratti. 

Poiché l'esperienza del cliente continua a diventare sempre più digitale e multicanale, è fondamentale che gli assicuratori non trascurino il ruolo chiave svolto dal NLP e dall'automazione nell'aiutarli a fornire servizi ed esperienze di prim'ordine, raccogliendo benefici significativi in termini di produttività ed efficienza. 

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